افصل مال العمل عن مال البيت حين تدير متجرًا صغيرًا أو تعمل لحسابك

تدير متجرًا صغيرًا، أو تعمل عملًا حرًا إلى جانب وظيفتك. يدفع لك الزبائن، وتشتري البضاعة أو الأدوات، وفي مكان ما بين هذا وذاك تخرج بقالة الأسرة ومشاوير المدرسة من الجيب نفسه.

ينجح الأمر إلى أن يتوقف عن النجاح. ففي نهاية الشهر لا تعرف إن كان العمل قد ربح، أو يحين موعد الإيجار وقد ذهب النقد في بضاعة جديدة.

فصل مال العمل عن مال البيت من أبسط ما يمكنك فعله لحماية الاثنين معًا. وإليك الطريقة.

لماذا يسبب خلط المال مشكلات؟

• لا ترى الربح. إن خرج إنفاق البيت من مال العمل، فلن تعرف أبدًا كم يكسب العمل فعلًا.
• يُستنزف العمل. تأكل تكاليف الأسرة المال الذي تحتاجه للبضاعة أو الإيجار أو الموردين.
• ويُستنزف البيت أيضًا. شهر بطيء في العمل قد يفرغ ميزانية الأسرة بصمت.
• تصعب الضرائب. إن احتجت إلى إظهار الدخل والتكاليف أو حساب ضريبة القيمة المضافة، فالسجلات المختلطة تجعل الأمر بطيئًا ومرهقًا.
• القلق. عدم معرفة وضعك أمر متعب.

الخطوة الأولى: خصص للعمل حسابًا خاصًا

ابدأ من هنا: حساب بنكي منفصل، أو على الأقل محفظة منفصلة، للعمل وحده.

• كل دخل العمل يدخل إليه.
• كل تكاليف العمل تخرج منه.
• لا يُدفع منه أي شيء شخصي.

إن كان بنكك يقدم حسابًا تجاريًا وتنطبق عليك شروطه فقد يفيدك ذلك. وإن لم يكن، فحساب شخصي ثانٍ مخصص للعمل وحده يحدث فرقًا كبيرًا أيضًا.

الخطوة الثانية: ادفع لنفسك مبلغًا ثابتًا

هذه أهم عادة. لا تأخذ من مال العمل كلما احتاجت الأسرة شيئًا، بل ادفع لنفسك مبلغًا محددًا في يوم محدد، كأنه راتب.

إليك مثالًا توضيحيًا لمتجر صغير في لاغوس، والأرقام افتراضية:

• مبيعات هذا الشهر: 1,200,000 نايرا
• البضاعة والإيجار والتكاليف الأخرى: 850,000 نايرا
• الربح: 350,000 نايرا

يدفع صاحب المتجر لنفسه مبلغًا ثابتًا قدره 250,000 نايرا كل شهر، وتبقى الـ100,000 نايرا الأخرى في العمل احتياطًا للشهور البطيئة أو البضاعة الجديدة أو الإصلاحات.

وهكذا تخطط الأسرة على أساس 250,000 نايرا، لا على أساس ما يصادف وجوده في الصندوق.

لأصحاب العمل الحر: خفف التقلبات

يتغير دخل العمل الحر كثيرًا من شهر إلى آخر. لنفترض أنك تعمل عملًا حرًا في دبي، ويتراوح دخلك بين 6,000 و14,000 درهم شهريًا. من الصعب أن تبني ميزانية على ذلك.

1. 1اجعل كل دخل العمل الحر يدخل حسابًا واحدًا للعمل.
2. 2ادفع لنفسك مبلغًا ثابتًا، وليكن 7,000 درهم، في اليوم نفسه من كل شهر.
3. 3دع الشهور الجيدة تبني احتياطيًا يغطي الشهور الضعيفة.

تحصل أسرتك على "راتب" ثابت، ويمتص حساب العمل التقلبات.

الخطوة الثالثة: سجّل أولًا بأول

لا تؤجل ذلك إلى نهاية السنة:

• سجّل كل بيع وكل تكلفة عند حدوثها، أو أسبوعيًا على الأقل.
• احتفظ بإيصالات تكاليف العمل. وإن كنت مسجلًا في ضريبة القيمة المضافة، فاحتفظ بالفواتير الضريبية لكل تكلفة تطالب باستردادها.
• أرسل فواتير مرتبة برقم وتاريخ وبياناتك.
• راجع الربح شهريًا. الدخل ناقص التكاليف: هل يرتفع أم ينخفض؟

كيف تساعدك بوصلة؟

في بوصلة قسم للعمل مصمم لأصحاب المتاجر والعاملين لحسابهم، ومنفصل عن مال البيت:

• دخل العمل وتكاليفه. سجّل المبيعات والتكاليف بعيدًا عن ميزانية البيت. ولا يُحتسب مال العمل ضمن المتاح للإنفاق أو ميزانيات الأسرة.
• ادفع لنفسي. انقل المال من العمل إلى البيت بخطوة واحدة، فهكذا ينتقل المال بين الاثنين بوضوح.
• الربح كل شهر. اعرف الدخل ناقص التكاليف، وقارنه بالشهر الماضي وبالأشهر الستة الأخيرة.
• الفواتير. أرسل فواتير تحمل شعارك، وأشّر عليها كمدفوعة حين يصل المال.
• ضريبة القيمة المضافة لكل ربع سنة. إن كنت مسجلًا، تحسب بوصلة الضريبة على الدخل والتكاليف والمبلغ المستحق كل ربع سنة. وإن لم تكن، تنبهك حين تقترب مبيعاتك في آخر 12 شهرًا من حد التسجيل.
• الإيصالات. يمكن لبوصلة أيضًا قراءة الإيصالات: امسح إيصالًا فتقرأ اسم المتجر والأصناف والمجموع لتراجعها.

وعلى جانب البيت، تبقى لأسرتك بقية الأدوات: المتاح للإنفاق حتى يوم الراتب، والفواتير، والأهداف، وشبكة الأمان.

الخطوة الرابعة: خطط لمفاجآت العمل نفسه

للأعمال طوارئها أيضًا: ثلاجة تتعطل، أو موسم راكد، أو عميل يتأخر في الدفع.

احتفظ باحتياطي للعمل منفصل عن شبكة أمان أسرتك، حتى لا يمس شهر سيئ في المتجر المال الذي تعتمد عليه أسرتك. اقرأ المزيد في خطة بسيطة لصندوق الطوارئ للأسر.

ابدأ هذا الشهر

لا تحتاج إلى إصلاح كل شيء دفعة واحدة:

1. 1افتح حسابًا منفصلًا للعمل أو خصص حسابًا قائمًا.
2. 2حدد مبلغًا ثابتًا تدفعه لنفسك.
3. 3سجّل المبيعات والتكاليف لمدة شهر.
4. 4انظر إلى الربح في نهايته.

مال واضح في العمل، وراتب ثابت في البيت، وكلاهما يزداد قوة.

جرّب بوصلة مجانًا

هذه إرشادات عامة وليست نصيحة مالية.