خطة بسيطة لصندوق الطوارئ للأسر في الخليج

قد تبدو الحياة في الخليج مستقرة: راتب شهري، وسكن مرتب، وروتين ناجح. ثم يحدث أمر ما: إصلاح سيارة، أو فاتورة علاج، أو سفر مفاجئ إلى البلد لظرف عائلي، أو فترة بين وظيفتين.

صندوق الطوارئ هو المال الذي يمنع المفاجأة من أن تتحول إلى دين. وإليك طريقة بسيطة لبنائه، حتى مع ميزانية محدودة.

لماذا يهم أكثر حين تعيش في الغربة؟

الأسر التي تكسب في بلد وتعيل أفرادًا في بلد آخر تتحمل مخاطر إضافية:

• قد يعتمد دخلك على وظيفة واحدة. وإن انتهت، قد تتأثر أمور أخرى كالسكن أو الإقامة.
• الطوارئ قد تقع في مكانين. مشكلة في البلد قد تعني سفرًا عاجلًا أو تحويلًا كبيرًا.
• قد يعتمد عليك الأهل. فإن توقفت عن الإرسال شعروا بذلك.
• الاقتراض مكلف. بطاقات الائتمان والقروض السريعة قد تحوّل كلفة طارئة إلى أشهر من الأقساط.

شبكة الأمان تمنحك الوقت: وقتًا لتجد الوظيفة التالية، ووقتًا لتتعامل مع المشكلة دون ذعر.

كم يكفي؟

الهدف الأول الشائع هو مصروفات ثلاثة أشهر من الأساسيات. والأساسيات هي ما يجب دفعه حتى في أصعب الشهور: الإيجار والطعام والفواتير والمواصلات والرسوم المدرسية.

إليك مثالًا توضيحيًا لأسرة في عُمان، والأرقام افتراضية:

• الإيجار: 250 ريالًا عمانيًا
• الطعام: 150 ريالًا
• الفواتير: 80 ريالًا
• المواصلات: 70 ريالًا
• المدرسة: 50 ريالًا

الأساسيات: 600 ريال في الشهر، وثلاثة أشهر تعني 1,800 ريال.

لاحظ ما ليس في القائمة: الأكل في الخارج والتسوق والإجازات. ففي الطوارئ الحقيقية تتوقف هذه، ولا تحتاج شبكة الأمان إلا لتغطية ما لا يمكن أن يتوقف.

وإن كانت وظيفتك أقل استقرارًا أو يعتمد عليك كثيرون، فقد ترغب لاحقًا في أكثر من ثلاثة أشهر. لكن ابدأ بثلاثة، أو بأقل منها.

ابدأ بخطوة أولى صغيرة

قد يبدو مبلغ 1,800 ريال بعيدًا، فقسّمه:

1. 1المحطة الأولى: شهر واحد. استهدف 600 ريال أولًا، فهذا وحده يغطي معظم الفواتير المفاجئة.
2. 2ثم ثلاثة أشهر. واصل حتى 1,800 ريال.
3. 3ثم راجع. وقرر إن كنت تريد المزيد.

لنفترض أنك تخصص 75 ريالًا كل يوم راتب. ستصل إلى تغطية شهر بعد 8 رواتب، وإلى ثلاثة أشهر بعد 24 راتبًا. بطيء لكنه ثابت، وفي كل يوم راتب تكون أكثر أمانًا من الذي قبله.

أين تحتفظ به؟

لصندوق الطوارئ مهمة واحدة: أن يكون موجودًا حين تحتاجه.

• سهل الوصول. يجب أن تتمكن من الحصول عليه خلال يوم أو يومين.
• منفصل عن مال الإنفاق. إن بقي في حسابك الرئيسي فسيُنفق شيئًا فشيئًا.
• منخفض المخاطر. ليس هذا المال الذي تستثمره في شيء قد تنخفض قيمته في الوقت الذي تحتاجه فيه.

يناسب حساب ادخار منفصل كثيرًا من الناس. المهم أن تعامله كمال لا يُمس إلا في الطوارئ الحقيقية.

كيف تساعدك بوصلة في بنائه؟

في بوصلة هدف شبكة الأمان المصمم لهذا الغرض:

• حدد مبلغًا مستهدفًا ومبلغًا تخصصه كل يوم راتب.
• يبقى المال في حساباتك. تكتفي بوصلة بإبعاده عن رقم المتاح للإنفاق حتى لا تصرفه خطأً.
• قسّم راتبك يوم وصوله. يُحجز مبلغ شبكة الأمان مع الفواتير والأهداف الأخرى في خطوة واحدة.
• اعرف تغطيتك بالأيام. يُظهر مؤشر الصحة المالية في بوصلة كم يومًا من الأساسيات تغطيه شبكة أمانك، ومشاهدة هذا الرقم يكبر محفّزة أكثر مما تتوقع.

وإن كانت عليك ديون، تساعدك بوصلة على معرفة أيها يكلفك أكثر، لتوجّه أي مال إضافي إلى الدين الأعلى فائدة أولًا.

ما الذي يُعد طارئًا؟

اتفقوا على ذلك كأسرة قبل أن تحتاجوه.

غالبًا نعم:

• فقدان الدخل
• تكاليف علاج عاجلة
• إصلاحات ضرورية للسيارة أو البيت
• سفر عاجل لظرف عائلي

غالبًا لا:

• التخفيضات والعروض
• الإجازات
• التكاليف المعروفة مسبقًا كالرسوم المدرسية أو العيد أو فاتورة سنوية

التكاليف المعروفة تستحق أهدافًا خاصة بها؛ فإن دفع صندوق الطوارئ تكاليف العيد، لن يكون موجودًا في الطوارئ الحقيقية. اطلع على دليلينا حول التخطيط للرسوم المدرسية قبل عام ورمضان والعيد.

أخبر شخصًا تثق به

لا يفيد صندوق الطوارئ إلا إن عرف الأشخاص المناسبون مكانه. لو مرضت أو تعذر الوصول إليك، هل سيعرف شريك حياتك أين المال؟

تتيح لك خزنة العائلة في بوصلة حفظ ملاحظات مهمة، مثل أماكن الحسابات، مقفلة عليك. ويمكنك اختيار أفراد موثوقين من الأسرة يطلبون الوصول في الطوارئ، ولا تُفتح إلا بعد مدة انتظار تحددها أنت، ويمكنك إيقاف الطلب في أي وقت قبلها.

حين تستخدمه، أعد تعبئته

استخدام شبكة الأمان ليس فشلًا، فهذا هو الغرض منها. بعدها، عد إلى التخصيص من يوم الراتب التالي، فحتى المبلغ الأصغر يعيد بناءها.

ابدأ من هذا الراتب

لا تحتاج إلى خطة مثالية. اختر هدفًا أول، واختر مبلغًا لكل يوم راتب، واضبط ذلك مرة واحدة، ثم دع العادة تقوم بالعمل.

جرّب بوصلة مجانًا

هذه إرشادات عامة وليست نصيحة مالية.